Educación financiera.

López Mancilla Gerardo

México D.F., a 09 de Febrero del 2013

Fuentes:

·          OECD, Improving Financial Literacy, OECD, Paris, 2005, p. 13.

·          http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/ahorro/ahorro/634-ahorra

·          Financial Services Authority (http://www.fsa.gov.uk/financial_capability/index.shtml)

Educación financiera.

La educación financiera es el proceso por medio del cual adquirimos conocimientos, habilidades y capacidades que nos permiten tomar mejores decisiones en cuanto al manejo de nuestros recursos, hacer juicios informados y saber a dónde acudir a pedir ayuda y asesoría para sacarle más jugo a nuestro dinero.

La educación financiera nos ayuda a mantener finanzas sanas enseñándonos a administrar nuestros ingresos y a gastar mejor, a construir los medios para hacer frente a imprevistos, a formar un patrimonio y a cumplir metas de vida.

Estar mejor informados y preparados para usar productos y servicios financieros es fundamental en nuestro entorno actual, ya que hoy en día hay una mayor oferta tanto de productos financieros como de oferentes de los mismos. Para usar estos servicios tenemos que entender si se ajustan a nuestras necesidades y posibilidades y conocer cuáles son nuestras obligaciones como clientes. Es decir, hoy tenemos frente a nosotros una gama más amplia de servicios financieros y también necesidades que podemos satisfacer apoyándonos en ellos, pero debemos conocerlos bien para usarlos adecuadamente.

Las Vacaciones.

Por lo regular todos ahorran para realizar su viaje, pero no todos tiene la educación del ahorro, se dice que en México es bastante difícil que una familia ahorre, primero porque todo sube de precio y a las familias ya no les alcanza para lo mismo (inflación) y por otro lado las familias se llenan de cosas innecesarias.

Regresando al tema de las vacaciones lo primero que tienes que hacer es un presupuesto de gastos diarios para comenzar a ahorrar. Hacer una lista con lo indispensable para tu periodo de compras ya sea mensual, semanal etc.  Ayudará mucho a las familias a no gastar de más (no endeudarse) y claro que ayudara a ahorrar ese dinero que va sobrando después de cumplir con toda lista. Esta lista debe incluir desde los alimentos hasta los pasajes y en su caso el dinero destinado a materiales escolares, así como imprevistos y podría ser buena opción considerar en la lista o presupuesto el rubro de ahorro para las próximas vacaciones.

Una vez que tienes el presupuesto de gastos domésticos, debes comenzar con la información sobre las vacaciones que planeas, primero que nada el lugar, la mayoría de las familias mexicanas salen a disfrutar de las playas, entonces deben considerar el lugar o playa que visitaran, después el hotel, dentro del hotel se encuentran las especificaciones como limpieza, servicios, distancia entre la playa y el hotel, porque si esta muy lejos deben considerar el costo de traslado del hotel a la playa si es que no se fueron en un camión con varios familiares. Se recomienda hacer la reservación unas ves que se escogió el hotel para evitar problemas con el mismo, en caso de saturarse y contar con habitaciones libres para el día de su visita.

Otro punto es la elección del transporte, por eso mismo debes saber a que lugar iras para saber con que comodidad te gustaría viajar o la lejanía del lugar para poder transportarse. Así mismo debes considerar los precios de cada transporte, sus beneficios, el tiempo de traslado, en algunos casos dan facilidades de pago, pero debes revisar las políticas y si no te consideras una persona que le guste leer entonces opta por un transporte directo.

Si decides ir en transporte terrestre, debe prevenir las contingencias que puedan presentarse en la carretera, como la nubosidad por el tipo de zona, los problemas que pudieran surgir al automóvil por el largo viaje, contar con números de auxilio para no perder tiempo y por supuesto no gastar más de lo presupuestado.

Después de escoger el transporte y el hotel, podrías investigar sobre algunos lugares para comer, con cuantas plazas publicas cuenta el lugar, los lugares que vas a visitar y si es que cobran el acceso o piden algunas requisitos para no pagar, que tan retirado esta de tu hotel, entre otras. Si piensas utilizar tu tarjeta de crédito debes leer todos los términos y condiciones, así como establecerte un límite, no utilizarla solo porque se acabo el dinero, destinar su uso solo a ciertas actividades.

Debes tomar en cuenta las cosas que vas a necesitar en tu lugar de destino, si es playa, los trajes de baño, sombrillas, toallas, bloqueador solar, etc. Tal ves no sea necesario comprar todo, algunas ocasiones ya cuentas con la mayoría de las cosas o podrías pedirlas prestadas, para no invertir en algo que tal ves no vuelvas a ocupar, también eso debes de pensarlo que es en lo que vas a invertir para tus vacaciones, muchas veces se compran trajes de baño carísimos y solo te los pondrás una vez para entrar al agua.

Por otro lado podrías comprar varias cosas para comer en el camino y no sea necesario pararse en cualquier momento por el largo trayecto (en caso de ser terrestres, si es por los aires, no será muy necesario tomar estas consideraciones o dependerá de tu destino), si no te paras en cualquier momento, acortas tiempo y ahorras gasolina.

No debes olvidar llevar dinero de más o hacer un espacio en tu presupuesto para cualquier imprevisto que no sea de los ya mencionados.

Una escapada a la playa o las montañas puede sonar tentador para las vacaciones que se aproximan, pero decidirlo en el último minuto puede convertirse en un desastre para tu bolsillo.

Lo ideal es planear las vacaciones con anticipación (de preferencia con seis meses), así puedes calcular cuánto necesitarás para cubrir conceptos como: transporte, alimentación, hospedaje, propinas, souvenirs; y ahorrar lo que estimes necesario.

Sé realista: antes de hacer tus maletas revisa tu presupuesto (registra tus ingresos y gastos, y saca la diferencia). Si después de contemplar todos tus gastos no te queda un excedente ni cuentas con un ahorro que te permita salir de casa ¡no te desanimes! Donde vives, seguro hay muchos lugares que no conoces: planea con tu familia unos días para “turistear” y ver tu ciudad con otros ojos. Te decimos cómo hacerlo con pocos pesos

Presupuesto para viajar en Acapulco en base a estimados.

TRANSPORTE

·         Costo: $2,517.81 (Interjet. Viaje Redondo: Salida - $1,148.77; Regreso – $1,369.04)

HOTEL

·         Alto Costo: $1,146.36 por noche

Las Torres Gemelas Private Suites

General: Restaurante, Bar, Recepción 24 horas, Terraza, Habitaciones no fumadores, Ascensor, Tiendas en el hotel, Aire acondicionado, Zona privada de playa

Actividades: Gimnasio, Campo de golf (a menos de 3 km), Pesca, Snorkel, Piscina al aire libre, Piscina al aire libre (todo el año)

Servicios: Traslado aeropuerto, Centro de negocios, Cajero automático en el hotel, Discoteca / DJs.

Bajo Costos: $681.00 por noche

Todo Incluido

Alimentos & Bebidas: Desayuno, Comida y Cena, Bebidas (cerveza, ron, vodka, coctelería, refrescos, agua)

Actividades: Música en vivo fines de semana

Servicios: Pases de descuento para yates, discos y paseos turísticos.

Limitaciones: El programa Todo Incluido del hotel únicamente incluye lo arriba mencionado.

Museos/ tours etc.

Alto Costo: $2,588.00

·         Buceo para principiantes. $ 1,188.00

·         Taxco por un día. 1,400.00

Bajo Costo: $1,476.00Buzo Certificado. $938.00

·         Recorrido de la ciudad y fuerte de Acapulco. $538.00

Comidas/restaurantes

Alto Costo:

·         Restaurante Bar. La Tortuga entre $251 y $500 pesos. 

Bajo Costo:

·         Restaurante: Cabrito Diamante. entre $101 y $250 pesos.  

Otro Gastos (Imprevistos. Este total se deberá estipular al comenzar las vacaciones)

Alto Costo: $2000.00

·         Trajes de Baño

·         Fotos

·         Recuerdos

·         Bloqueador

Bajo Costo: $1000.00

·         Refacciones

·         Bloqueador económico.

TOTAL por Vacaciones con alto costo total:      $8,752.17 aprox.

TOTAL por Vacaciones con bajo costo total:     $3,407.00 aprox.

1. Define qué tipo de viaje quieres hacer: el lugar, por cuántos días, cuántas personas, transporte, etc.

2. Investiga en cuánto te saldría el viaje (hotel, transporte, alimentación), recuerda que los precios pueden variar dependiendo de la temporada (alta o baja) y qué tan a futuro estés presupuestando, pero los que obtengas hoy te servirán de referencia. También debes considerar una cantidad adicional para tours, souvenirs y emergencias.

3. Define en cuánto tiempo quieres alcanzar tu meta de ahorro: el viaje (6 meses, 1 año).

 Una vez definidos estos tres puntos, puedes saber cuánto tienes que ahorrar semanal, quincenal o mensualmente para alcanzar tu meta. Si descubres que es mucho lo que tendrías que ahorrar, no te desanimes, puedes recorrer un poco la fecha para que tengas más tiempo para lograrlo, además puedes aplicar algunos ajustes en tu presupuesto, como:

• Elimina el gasto hormiga (el café por las mañanas, la boleada de zapatos, el viene viene): te llevarás una sorpresa cuando veas lo que gastas a la semana por estos conceptos.

• Si eres de los que comen todos los días en restaurantes, trata de llevarte comida preparada en casa por lo menos tres veces a la semana. También puedes prepararles el lunch a tus hijos, en vez de darles dinero para gastar en la escuela. Con esto además de ahorrar ayudarás a tu salud y a la de tu familia.

 • Si entre todos los miembros de tu familia, le bajan al consumo de luz, agua, teléfono, celular, seguro ahorrarán más.

¿Cómo ahorrar para la planeación de vacaciones?

Para la elaboración de este trabajo se realizaron entrevistas aleatorias por lo que a continuación se muestra son las respuestas más comunes que obtuve en mi muestra.

1.     ¿Cada cuánto sales de vacaciones? Y ¿Por qué?

En promedio cada 4 meses, les gusta conocer diversos lugares de nuestro país.

2.     ¿Qué es lo primero que contemplan cuando salen de vacaciones?

Consideran el lugar que van o piensan visitar, por lo que están en un error deberían de contemplar si en verdad es necesario el viaje y si se cuenta con el flujo adecuado de efectivo para realizarlo.

3.     ¿Cómo comienzas a ahorrar?

Por lo general la gente empieza a guardar su dinero no en una institución bancaria, sino más bien en las llamadas “tandas” o debajo de un colchón poniendo en riesgo su dinero sin generar ningún interés para hacerlo crecer.

4.     ¿Qué rubros consideras para hacer tu cálculo de gastos?

Considera el pasaje, el hospedaje, la comida, y en algunas ocasiones mencionaron los recuerdos.

5.     ¿Te fijas un plazo para ahorrar en tiempo?

No, la mayoría de la gente hace viajes por gusto y son como espontáneos no llevan una planeación, escasamente de unas semanas.

6.     ¿Qué es lo que consideras para el lugar de hospedaje?

Muchas personas si se enfocan en el precio, en la limpieza y en la cercanía de lugar turístico.

7.     ¿A qué te refieres con buen precio?

Muchas personas lo consideran como el costo más económico “el más barato”.

8.     ¿Cuentas con alguna tarjeta de crédito?

La mayoría de las personas si contaban con la tarjeta de crédito, pero desconocía los beneficios y la forma de cómo debe de usarse ya administrarse.

9.     ¿Gastas más de lo presupuestado?

Mucha gente gasta más de lo que tiene debido que creen que el crédito es dinero extra que se tiene.

10.   ¿Nunca has considerado tramitar una tarjeta de crédito para este tipo de eventos?

Sí, pero la gente considera que no es necesario una especial de viajes porque no regulan a viajar mucho

11.   ¿Gastas dinero al comprar recuerdos?

Lo mínimo, porque eso ya no está contemplado en los gastos

12.   ¿Por qué no lo contemplas?

Porque se les hace un gasto innecesario y caro.

13.   ¿Has tenido algún problema con respecto al efectivo en tus vacaciones (te ha faltado dinero)?

La mayoría, casi nunca.

COMENTARIO

Es muy importante difundir una cultura financiera en nuestros habitantes aunque es una tarea muy difícil pero no imposible, podemos empezar con nuestros familiares y amigos e irles explicándolo de una o cierta forma las distintas formas de administrar y manejar su dinero de una forma eficaz y segura donde puedan generar una buena tasa d interés y obtener mayores beneficios al utilizar sus tarjetas de créditos.